“拆穿币圈暴富“神话”：风险防控从不存侥幸开始”

经济日报·； 新闻网记者周琳

最新调查显示，少数打着虚拟货币赚大钱旗号的金融诈骗，必须通过区块链虚拟货币、数字货币知识、无风险代币等方式吸引新客户到众多投资者，擦亮双眼，警惕货币炒股诈骗。

作为老师专家的投币圈子的意见领袖进行现场教育，提高投资价值，打头阵致富的许多投资者，可能不知道如何为这种虚拟货币企业赢得客户。 事实上，有些名义上是金融数字货币培训、区块链货币技术展示的微信群里，吸引新人就抓紧时间洗脑，蓄谋已久的骗局随着新韭菜们一夜暴富的炒梦开始了。

现在资金存取管理这么严格，无论到哪里都要实名制。 怎么办&lsquo； 不留痕迹的海外合作伙伴&lsquo； 回扣转移到我名下吗？ 在北京一家外贸公司工作的张先生，最近在神秘牛人微信的建议下，想到了偷海外回扣的主意。

牛人主张教会我们最隐蔽的资金转移技术。 我们这个网络平台的虚拟货币实现了跨境交易，在国内购买海外抛售，掩盖了没有限额。 它使用先进的区块链技术，安全匿名，全球通用，可以盈利。

真的是这样吗？ 张先生将7年的合作回扣转移到牛人推荐的互联网平台购买虚拟货币后，网站立即无法登录，所谓的牛人微信也消失了。

不后悔的小张最后从公安警察那里得到了真相。 原本，不法分子利用虚拟货币匿名化和去中心化的优势进行洗钱。 以某特币、某代币为代表的虚拟货币已成为罪犯的工具之一，像张先生一样吃亏的人很多。

和小张不同，刚参加工作的小李总是想赚大钱，接到梦寐以求的电话。 我是代币空之间的顾客服务。 现在，我们被邀请加入我们的特别虚拟货币圈交流小组，分享赚钱的经验。 李先生终于受到诱惑，加入了投币圈子粉丝社区这个微信群里。 一位老师的专家当初在群里收集硬币社团的信息、分析行情、解释数字货币的知识，为后期的交流铺平了道路，李先生听了信，但在投资几千元的虚拟货币买下后不久，从客户服务中了解到了Wechat

这样的非法机构打着数字货币的幌子蹭热点，开展金融诈骗的例子屡见不鲜。 在一些行业人士看来，普通投资者无法区分虚拟货币和数字货币，而且近来数字货币的信息不断，给揭发相关诈骗带来了困难。

光大证券拆船师孔蓉警告说，不法分子常用的虚拟货币诈骗有几大特点。 一是将非法所得通过虚拟货币转移到海外平台，兑换成外币存入海外账户或放回国内。 二是自行发行虚拟货币，用同样的传销方法吸引他人集资购买，骗钱； 三是不需要实名认证的境外赌博网站，用虚拟货币支付赌博资金，隐藏资金来源。四是用虚拟货币购买非法所得，拿到物品后，卖掉拿到现金，隐藏资金来源。

玩数字货币的概念是虚拟货币诈骗中最常用的方法。 那么，虚拟货币和数字货币到底是什么关系呢？ 联金融首席研究员董希淼认为，央行的数字货币是基于清算方法出现的现金以外的记账货币。 基于区块链等网络新技术，融合加密电子货币体系的数字货币是央行发行的另一种形式的法币。 简单来说，就是数字化的人民币，其目的是取代现金(纸币、硬币)成为中国的法定货币，是货币供给中的m0 )现金。 由于纸币可能传播病毒，新冠引发的肺炎疫情成为各国发行央行数字货币的催化剂。 目前，世界各国央行都在迅速发展数字货币。

数字货币有两个优点。 一个是国家信用背书，具有无限的法律补偿性和强制性。 二是币值稳定，适用于各类经济交易活动。

什么是虚拟货币？ 业界没有统一的概念，通常认为这是电子产品或数字产品，如q币、比特币等。 董希淼认为，虚拟货币本质上不是货币，而是虚拟商品。 由于没有充分的信用支撑，虚拟货币无法承担法定货币功能，无法作为货币在市场上流通和采用，市民投资和交易的虚拟货币不受法律保护。 目前，各国对虚拟货币的管制规则和尺度不同，但许多国家将虚拟货币视为私营部门的某种产品。

中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林表示，“虚拟货币特别是以区块链为技术基础的虚拟货币，作为货币尚存争议，在海外被定位为商品的情况越来越多。 例如，比特币等虚拟货币越来越多地纳入期货范畴。

在大多数民间发行虚拟货币的背后，没有实际的兑换渠道和资产担保。 这是因为，实际上发行以区块链为技术基础的虚拟货币通常被视为融资，在没有信用保障的前提下风险非常大。 但是，由于一些国际非公开货币流通渠道有很大的诉求，比特币以先发的特点在私募股权行业得到了一定的支付保障。 因此，比特币虽然是私人铸币，但得到了部分市场的认同，成为事实上的支付方式，但未来能否持续快速发展，仍存在很大的不确定性。

事实上，他主张虚拟货币适用的区块链技术本身并不是无罪的。 金牛理财网拆师宫曼琳认为，区块链技术完善，分散式、无记名、不可篡改的账本。 这个账本可以在各个招聘者之间自由传播，可以提高招聘的安全性，提高新闻传播的效率，在各个领域提高技术的安全水平，即使在货币行业没有应用，现在在其他金融业也有很多应用案例。

那么，不法分子为什么要将目光集中在区块链技术被应用的情况下的虚拟货币上呢？ 答案之一是，虚拟货币没有担保，价格弹性很高。 简言之，虚拟货币价格上涨，几乎看网络平台的脸色，价格极低。

让我们来看看实际的例子。 年，张先生在海外注册×； ×； 区块链控股公司通过微营销吸引公众购买虚拟货币和生产虚拟货币的矿山机。 初期，他通过向投资者回报、下线、收取入门费、多次加薪等方式骗取资金。 资金的交易多使用网络银行和(智能手机的)银行应用等方法，诈骗资金被迅速用于房地产和车辆的购买等。 此案受害者约16万人，金额2亿多，但张氏自身的投入几乎可以忽略不计。

到底该如何预防虚拟货币诈骗呢？ 许多投资者首先必须观察到，虚拟货币的投资和交易不受法律保护，想要越过红线的人不应侥幸。 用虚拟货币洗钱、投资虚拟货币一夜暴富、用虚拟货币非法集资等行为将受到法律严惩。

一些非法机构提出区块链和金融创新，推广所谓虚拟货币虚拟资产数字资产，租用海外服务器搭建网站，获取海外高质量区块链项目投资额度，即可代理投资获得高收益，主张高风险理财产品

盘和林表示，虚拟货币没有担保物，由民间发行，没有安全保障，但价格有弹性，可以升值。 值得注意的是，私人发行的虚拟货币价格波动基本遵循金字塔结构，也被称为庞氏骗局或鼓捣。 目前许多虚拟货币企业之所以仍然存在，是因为目前对虚拟货币的定义仍然很模糊，特别是比特币已经成为事实货币，对许多投资者造成了误解。 但是，人们对新模式的理解有时是渐进的，首先要看快速发展是否可行，也是对新技术的一种形式。

为了抑制货币圈的混乱，棋盘和林开了两张处方。 一是完全禁止无担保体系的虚拟货币，禁止私人滥用虚拟货币融资等。 二是可以将私人铸币定性为股权融资，将其定性为投资品，必须提供担保和兑付担保等。 但是，目前我国投资者的适宜性教育还不成熟。 这种一定的投资者教育先行是非常必要的，因此相关行业的快速发展势在必行。

周琳

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