“年内6家券商因“反洗钱”被罚 央行一日连发四文升级监管”

7月26日，央行一口气发布了4份关于加强各种金融机构反洗钱监管的文件。 其目的是提高反洗钱和反恐融资事业的比较有效性，防范洗钱和恐怖融资风险。 今年以来，监管层加大了对部分反洗钱事业的打击力度，特别是与证券公司进行了比较。 7月初银河证券因未履行客户识别义务被央行共计罚款100万元的。 这是今年以来央行对证券公司开票金额最高的一家，也是今年第六家因洗钱而被罚的证券公司。

此次发布的4份文件具体包括《关于进一步加强反洗钱和反恐融资工作的通知》(以下130号文)、《关于加强特定非金融机构反洗钱监管工作的通知》、《关于进一步改善全体受益者身份识别工作问题的通知》、《关于进一步加强反洗钱融资工作的通知》 其中，130号文比较了反洗钱工作的总指导，其他三个文件为细则。

苏宁金融研究院宏观经济研究中心主任黄志龙昨日向《证券日报》记者表示，近年来，我国监管部门对反洗钱工作出台了一系列监管措施，但仍未能杜绝利用互联网、新型金融产品进行大规模洗钱犯罪活动。 他说，商业银行等以前流传下来的金融机构，甚至数字货币、第三方支付企业等，也受到严格的监管和处罚。 但是，特定的非金融机构仍然在监管之外。

黄志龙表示，此次发布的4份反洗钱监管文件将在新形势下，对客户、金融机构和特定非金融机构进行更全面的系统监管。 例如，所有受益者对财险和人寿保险等金融产品的身份证明、可疑交易记录的报告和保留、高风险国家的风险识别和资金流动控制等方面，要求各类金融机构、特定的非金融机构承担责任，如果违反，则承担相应的法律责任。

对于具有寿险和投资功能的财产保险业务，第130号文要求义务机构必须充分考虑保单受益人的风险状况，决定是否对保单受益人进行强化的客户识别。 保单受益人为非自然人，且有较高风险的，义务机构应当采取强化的客户识别措施，至少在支付保险金时，应当通过合理手段识别和核实其全体受益人。

另外，关于第三方机构的顾客识别，第130号文也提出了具体的要求，必须采取以下措施。 一是确认第三方机构接受反洗钱和反恐融资监管，按照反洗钱法、行政法规和本通知的要求，采取了客户识别和交易记录留存措施。 二是立即从第三方机构获取客户身份所需的新闻第三，必要时立即从第三方机构获取客户身份证和其他相关材料的复印件或复印件。 义务机构应当承担第三方机构没有履行顾客识别义务的责任。

黄志龙认为，央行反洗钱新规出台后，将进一步确定各种金融机构、非金融机构在反洗钱过程中的职责。 特别是，迄今处于真空状态的特定非金融机构将接受中央银行的全面监管，包括房地产中介服务机构、贵金属交易机构、律师事务所等中介机构、海外企业注册等经营管理服务机构。 傅颖记者

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