“年内第三起：天津银行曝7.86亿票据大案”

银行票据事件再起，此次事件是3月30日刚在香港证券交易所上市的天津银行。 4月8日，天津银行公告称，天津银行上海分行票据回购业务发生风险，风险金额为7.86亿元。

公告称，目前公安机关已经立案侦查。 该银行积极配合侦查工作，加强与相关机构的信息表达协调，最大限度地确保资金安全。

业内人士表示，该事件可能起因于票据逆回购方在交易中被拿走了担保物票据，回购款未到达收款。 根据这一消息，天津银行与以汇涛金融控制为中介的重庆银行西安分行和商家签订了票据回购交易。 交易金额9亿，天津银行出资作为票据逆回购地，汇涛金融调控的商家借钱作为逆回购地。 据悉，这9亿元回购到期后，中介管理的中小金融机构在取了票据后，只支付了2亿元，还支付了7亿元利息。

根据常规操作规范，票据提取和资金转账需要研究，确保交易无误。 天津银行案和农行票据案很相似。 起因是票据的逆回购方在交易中心拿走了担保物，也就是票据，但回购金没有到账。 据业内人士传说，钱还没回来，但担保物、票据被拿走了。 据这些业内人士介绍，在操作过程中，确实存在这样的问题，但这是基于多年来从事业务，比较信任的基础上的。

重庆银行否定关系

另外，据21世纪经济报道，天津银行附近的人表示，上市后不久发生这么大的事情，总行勃然大怒，银行高层今天开会讨论此事，接下来应该要办理法律手续。 3月30日，天津银行刚刚登陆香港联交所主板。

4月8日晚，重庆银行在官网发布公告称，截至日前，重庆银行没有通过同业账户开展过银行(商业)承兑汇票贴现、兑现业务。

该银行在公告中表示，他人以重庆银行或其分支机构的名义通过同业账户办理银行(商业)承兑汇票贴现、兑现业务时，均与该银行无关。 对我行造成损害的，我行保存相关法律诉讼权利。

重庆银行相关部门负责人表示，此案与重庆银行没有任何关系，是其他人顶着重庆银行的名字开户的。 我们调查了我们银行所有商家的开户情况，但是没有这个账户。 这件事和重庆银行没有任何关系。

某四大银行票据中心的负责人分析称，没有排除拒付票据事件的可能性。 毕竟，票据回购业务涉及会计部门、柜台部门、信用部门等前、中、后台至少4个部门。

银行官员认为，发生这些事件的根本原因至少有银行内控机制的缺失和员工的道德风险两方面。

票据专家赵慈拉表示，从年4季度到年1季度，纸质车票进入了高风险时期。 这些票据大部分发生在年9月之前，纸质票据银行承兑汇票的期限统一为半年期。

年12月底，银监会印发《中国银监会办公厅关于票据业务风险提示的通知》(银监发( 203号) )，对票据业务进行风险提示，重新清理票据业务。 203号文在银领域金融机构年上半年票据业务现场检查后进行风险提示，发现的违规问题如下。 票据贴现再现业务转移规模； 隐藏利用削减资本占用的承兑贴现业务虚增贷款规模利用贴现资金调整旧债信用质量指标发放贷款还款垫款的不良等7个方面。

203号文强调，各金融机构不得办理无实际贸易背景的票据业务，应当在办理承兑、贴现的各种证件原件上注明银行新闻等，防止虚假交易和重复录用发票。

风险如何防范

天津银行票据事件，加上今年1月的农行39亿1500万票据事件和中信银行9亿6900万票据风险事件，今年以来3起票据大事件累计相关金额达到56亿7000万元。

在纸质车票风险频发的背景下，怎样才能防止这种风险呢？ 据《证券时报》4月10日报道，业内人士提出了两种方法。

首先，央行等监管部门观察到票据网上交易的诸多风险，未来可能会强制宣传电影票。

目前这种趋势很明显，一些银行本来规模就不大，现在只做电影票，能够满足其业务需求； 在规模较大的银行，纸质票只做本职发行的，外国票据只做电票，以降低操作风险。 一家股份有限公司的票据业务负责人说。

在制度方面，除了对全国统一票据交易所的设立进行论证外，证券公司中国记者还得知，央行上个月向一些银行和财务企业发出了《关于促进电子商务票据业务快速发展的书面调查信》。 其中，有这个调查意见。 需要强制用电子票证处理一定金额以上的商业票据吗？ 金额的起点怎么设定？

近日，业内也收到以下监管部门讨论稿，确定自年1月1日起，每张开票金额在300万以上的商业票据均要求凭电子票办理。 自年1月1日起，单张金额在100万以上的商业票据全部凭电子票办理的年底前，各金融机构办理的权证承兑业务在本机构办理的商业票据承兑业务中占金额的比例应达到80%以上。

其次，在纸质车票向电票转移的过程中，现有的纸质车票业务如何防范操作风险？

理论上，在银行内部，票据业务涉及除零售部门以外的其他所有业务部门，业务链非常长，票据本来就是公司的支付结算工具，所以做企业部相关的业务需要信用，所以只要有风控部、信用证书部相关的会计， 上述业内人士表示，这并不意味着由于违规操作，各部门需要人员相互联系。

实际上，这些部门只需要参与制度和产品的制定，具体的操作水平是一个分店由票据负责人的总经理签字就可以了，所以埋下了很多风险。 农业票事件爆发后，监管部门的指导意见显示，许多银行将票据业务权限交还给总行，影响业务效率，但对纸质票网上交易的传言危害大幅加强。

21世纪经济报道，证券时报

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