“《环球》 ：学贷“负翁”“美国梦”遥不可及”

除次贷外，学生贷款问题还可能引起人们对美国高等教育整体企业品牌投资收益率的质疑，进而对美国年轻一代的生活模式产生长期影响。

“我期待着开展新的生活，还清债务，学习和使用！ ”

美国女儿凯莉•； 西班牙的主页“20万美元”变得有名了。 2009年，她获得了美国东北大学的一枚学位，走上了漫长的还债之路——20万美元的学生贷款，是她最初申请贷款时意想不到的金额。

于是，她实践去年6月和朋友说的笑话，开设网页向好心人求助。 少做几美元，多做几十美元，两年多做12589美元的筹款。 但是，从20万的债务来看，杯水车薪。

目前，美国学生贷款债务突破1万亿美元大关，跃居信用卡债务美国人排行榜首位。 这种情况不仅给学生及其家人带来难以言喻的沉重负担，也让经历国际金融危机冲突的市场警惕不已。

学习“负翁”很普遍

每次见到年轻选民，奥巴马总统在竞选活动中最经常提到的一座桥就是他和妻子米歇尔那年毕业的是“负翁”，直到8年前还完了学生贷款，向很多学子表示“有同感”。

但是，相对于奥巴马一代，现在美国年轻人的贷款比率高，压力大，违约率上升，这一点已经与事实不争了。 但是，8月7日，联邦储备系统理事会主席伯南克在华盛顿出席会议时表示，学生贷款问题没有达到引发次贷问题那样严重的金融危机的程度。

伯南克轻言背后，但现实情况到底如何？

9月初民主党全国代表大会召开期间，杂志《世界》的记者在举办地北卡罗来纳州夏洛特市，为支援当地青年就业项目做志愿者的应届毕业生萨利纳•； 科尔曼。

和许多年轻人一样，科尔曼四年前首次获得投票权，选择支持奥巴马。 理由是他更有力地推动了对高中学生的负面影响。 这些年轻人组成了奥巴马当选的重要选民群体，但民调显示，今年，这个群体对奥巴马的热情消失了。

“我找到了正式的工作，但是很多同学没有这么幸运。 ”科尔曼说他今年也会支持奥巴马，但在不得不问理由的时候，他还是含混不清。 话题一转到学生贷款上，她马上提高了声调。 “啊，这是我一毕业最担心的事。 ”

约翰•； 霍普金斯大学医学专业的学生偶像•； 拉梅什离毕业还有不到一年。 他告诉记者，高期望意味着高投资，医学专业的学费比其他大部分专业高，学生贷款的负担自然也很重。 他对自己的就业前景和未来的工资水平很有信心，但很能理解其他同龄朋友在就业和还款问题上所面临的不安。

一项“学生贷款项目”的研究显示，2008年，美国67%的大学本科生毕业时有学生贷款，私立非营利大学或营利性大学的比例很高。

根据美国金融保护局的数据，美国助学贷款的发放额每年首次超过1000亿美元的未付助学贷款余额到年底预计突破1万亿美元大关，其中联邦政府资助或担保的助学贷款达到8640亿美元，商业学生贷款1500亿美元。

教育还是投资比较好吗

美国高等教育的整体企业品牌度世界首屈一指。 但是，美国不是福利社会，高等教育不是免费享受的福利，对本土学子来说也是教育投资，学费高涨和庞杂的奖学金、学生贷款体系应运而生。

在美国经济和就业持续低迷的大环境下，大学学费近年来暴涨，大学生及其家庭日益加重负担，成为美国社会的热门议题之一。

根据美国大学委员会的数据，由于地方政府在经济衰退中削减了教育资金，-学年，美国四年制公立大学的人均学费为8244美元，比上学年增加8.3%。

其主要理由有两个。 一方面，学费上涨必然推动助学贷款上涨，另一方面，特别是国际金融危机发生以来，各州政府财政紧张，教育机构不得不削减教育经费，教育机构也无法维持对学生的助学贷款。

据统计，美国公立高中的人均贷款额为2万美元(约127万元人民币)，私立学校的一股为2.77万美元(约175万元人民币)至3.31万美元。

《信息周刊》索性发表了“年度最难负担的大学排行榜”。 排名的依据不是直接按学费讨论，而是综合学生毕业后的收入和贷款额等因素，计算其“投入产出比”。 其中，排名第一的圣心大学位于康涅狄格州，4年学费为5.05万美元(约人民币32万元)，该校99%的毕业生在必须偿还学生贷款的该校本科生中领取助学金的比例达到92%，助学金人均1.45万美元。

据统计，近年来，四年制大学毕业生中有1成以上的人每月偿还各类学生贷款额超过工资的25%。 生产不能回报巨大的投资，教育还是未来最好的投资吗？ 更多的美国家庭对此表示怀疑。

凯利的主页警惕越来越多的年轻学生及其家长不小心陷入助学贷款的泥潭，呼吁全社会意识到学生贷款引起的各种问题，这引起了外界强烈的共鸣。 一位学生家长计划派遣两个孩子去瑞士的大学，“那里基本上是免费的！ ”并留下了信息。

“多亏了什么样的利息，接受教育必须淹死在欠债的大海里！ ’一位年轻的网民流露出愤怒。 凯莉开玩笑说，也许应该鼓励美国青少年每天在图书馆自学八个小时大学毕业的四年。

不生病，不能输，不能还给你

戴安娜•； 麦克劳林现年26岁，在马里兰州西部的一个小镇长大，毕业于美国天主教大学音乐专业。

作为家里第一个上大学的孩子，她的父母完全不知道补助金是什么样的。 为了达到更高的贷款限额，她的父母必须为她联名申请商业学生贷款。 事实上，和戴安娜的父母一样，很多美国父母并不是在孩子18岁的时候大声说“拜拜”，在高等教育方面也普遍是对孩子的援助。

起初，在网上填写表格很容易，但几个月后戴安娜收到了支票。 她觉得这主意不错，但直到毕业那天，才意识到问题的严重性。 毕业后打算和男朋友结婚，但是因为学生贷款的“悬梁之剑”，她不得不放弃。

根据美国民意调查机构皮尤研究所的调查，美国年轻人的就业率达到60年来的最低，18至24岁的群体只有54%就业，为1948年有这样的跟踪记录以来的最低水平，比金融危机爆发前的2007年的62%，

18至34岁的人中，三分之一以上的人面临严峻的就业形势，表示自己必须继续深入学习，推迟就业。 约四分之一暂时投身于无报酬的工作，或者搬到父母家同居。 20%被财务能力困住，不得不推迟结婚和生育的计划。 越来越少的美国父母相信孩子在22岁之前可以完全独立。

不要认为贷款是年轻人的负担。 从事医疗保险工作的金伯利进程到了不混乱的一年，但仍受到学生贷款的困扰。 和同龄女性朋友不同，单身的她干脆决定不要孩子了。 原因之一是担心自己的个人财务状况可能永远不乐观。

金伯利进程在1999年有8万5000美元的学生贷款，现在已经有15万美元了。 在这期间，她得了大病，而且盗窃造成的损失也很大，偶发的不幸和贷款的负面力量几乎毁了她的人生。 2006年，她曾自杀未遂。 无疾无败，无力偿还，随着个人财务能力的下降，银行收到了她2007年贷款买的房子。 尽管跨越了最严峻的萎靡，她还是时不时地哀叹。 也许再也不能拥有曾经梦想中的生活和家人了。

根据联邦储备银行今年公布的统计结果，全美学生贷款债务中，360亿美元属于60岁以上的人群。

遥远的“美国梦”

在美国，受联邦政府支持的学生贷款始于20世纪50年代，从60年代开始其适用范围扩大，目的是鼓励越来越多的学生接受高等教育，增进社会平等。 迄今为止，联邦助学贷款一直占美国学生贷款的主体。

但是，对数以万计的美国学生及其家属来说，联邦学额贷款难以弥补他们所需的差额，商业学贷款成为了必要的选择。

对许多进入大学校园的年轻人及其父母来说，知道如何支付大学学费并不容易。 这个场景我好像很眼熟。 在国际金融危机爆发之前，美国家庭不了解情况盲目租房，陷入了捉襟见肘的“房奴”境遇，甚至无法保住自己的房产。

更可怕的是，商业学贷款比信用卡和其他费用贷款的破产保护选项更少。 也就是说，破产也不能结束对金融机构的补偿义务。

根据美国破产律师协会今年公布的调查，80%的破产律师发现自己接受的学生贷款客户大幅增加。

据美国政府部门统计，贷款违约率超标的高中年超过40%，连续三年超过25%。 截至2009年9月30日的财政年度学生贷款违约率为8.8%，比上一年度的7%有所上升。 其中，公立高中的违约率从6%上升到7.2%，非营利私立高中的违约率从4%上升到4.6%。

在以个人信用为基本生存和快速发展条件的美国，信用记录会影响生活的全方位，因此违约必须承担非常严重的后果。 联邦教育部付给拖欠者的价格也将减少借给其他同学的贷款额。 联邦政府经常提醒学生，即使没有取得学位，或者毕业后找不到工作，也不要拖欠贷款。

滞纳者所在的大学也必须对该校学生的滞纳行为负责。 联邦教育部规定，学校学生贷款拖欠率连续三年超过25%，或一年超过40%，该校将失去参加联邦助学金的资格，经订正后可再次获得资格。

美国客户金融保护局局长理查德•； 科德雷说，研究表明，学生族成为金融危机泡沫破灭的受害者。

在美国客户金融保护局收集的众多评论中最为突出。 例如，金融危机期间毕业的女大学生，当时借了9万美元的补助金，尽管辛苦找到了工作单位，但贷款的利息和手续费持续增加，至今达到了12万美元。 她现在不能更新还款方案了，但是她的案子也被金融企业移送去讨债了。

“我担心再也得不到自己的‘美国梦’。 ’这位女士说。

摘自年11月1日《环球》

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