“重磅！央行发布新政，个体房贷迎来大变化！”

中新网客户端北京8月26日电题: 楼市迎来房贷新政:今后每月还款的房贷会增加吗？

程春雨李金磊记者

8月25日，中国央行发布了调整商业性个人住房贷款新增发行利率的公告，自2019年10月8日起施行。

调整是因为在改革了完整的最优遇贷利率( lpr ) ( lpr )形成机制后，个人住房贷款定价基准也需要从贷款基准利率转为lpr。

专业术语太强了，我不擅长！ 很多网友看完公告后，课代表出来解释什么意思？

住房贷款的利率是变高了还是下降了？

这是网民最关心的问题。

公告称，从2019年10月8日起，新发行商业性个人住房贷款利率，以最近一个月相应期间的最优遇贷利率( lpr ) ( lpr )为定价基准新增积分形成。

截至2019年10月8日，已与发放的商业性个人住房贷款签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，按原合同约定执行。

中国人民银行有关人士表示，价格基准转换后，全国范围内新发放的个人住房贷款利率不得低于相应期限lpr(8月20日5年期以上lpr为4.85% )。 两套个人住房贷款利率在相应期限的lpr中不得低于60个基点(按8月20日5年期以上的lpr计算为5.45% )，与目前我国个人住房贷款的实际最低利率水平基本相当。

照片:中国人民银行。 送杨明静拍照

8月20日，全国银行间同业拆借中心首次发布新的lpr，一年期lpr为4.25%，比原基准利率下降10个百分点，比以前的旧lpr下降6个百分点。 5年期以上的lpr为4.85%。

上述新政实施前，目前住房贷款基准利率一至五年(含五年)为4.75%，五年以上期为4.90%。 由于大部分住房贷款期限在5年以上，4.90%成为了众所周知的住房购买贷款的基准利率。

也就是说，以贷款期限5年以上计算，新政实施后，套房利率下限为4.85%，较之前4.90%的基准利率下降5个基点。

但在实际操作中，目前根据显性或隐形的规定，最初的房贷利率通常在基准利率的9折以上，套房通常在基准利率的1.1倍以上，由此计算出的数值分别为4.41%和5.39%。

年9.30房地产市场放松管制政策以后，房贷利率优惠措施基本消失，采取利率上浮措施的越来越多。 根据融360大数据研究院统计并监测的35个城市住房贷款市场数据，2019年7月，全国首套房贷款平均利率为5.44%，套房贷款平均利率为5.76%。

也就是说，现在银行的实际房贷利率高于现在的房贷基准利率( 4.9 )，高于即将实施的新政政策的利率下限(首套房利率下限) 4.85% )。

照片:人们在住宅展览会的楼盘展位上咨询。 中网程春雨摄影

房贷利率将来会下降吗？

因为lpr下降，新房贷利率的下限也比以前的基准利率低，房贷利率不是也会下降吗？ 对此，日前央行副总裁刘国强表示，虽然住房贷款利率从参考基准利率变为参考lpr，但最后出炉的贷款利率水平必须基本稳定。

此次央行公告也确定住房是用来居住的，不是房地产市场的长效管理机制，确保价格标准平稳有序地转换，个人住房贷款利率水平基本稳定。

根据央行的规定，如果lpr利率下降，第一套、第二套住房贷款的最低利率自然也会下降。 融360大数据研究院拆师李万赋解释说，这只指最低利率，实际发放的利率受监管政策、银行信贷资源的影响。

交通银行金融研究中心主任金融拆房师鄂永健表示，一是新机制下新发放的个人住房贷款利率基本不变，二是央行各地分行根据各地情况，确定积分下限。 因此，新个人住房贷款利率稳定，不会下降，也不会大幅增加利息负担。 这一措施充分体现了不过热房地产市场，不把刺激房地产作为短期刺激手段的意图。

中原地产首席拆房师张大伟也表示，在新机制下，房贷利率没有变化，库存和增加都几乎没有变化。 目前，大部分城市住房贷款利率、贷款周期基本平稳，略有波动，但主流平稳。

数据图。 张云拍

预计执行利率短期内不易发生明显的普遍性下降。 李万赋认为，从短期实际利率水平来看，新政只对极少数最高质量的顾客产生少量影响，对大部分买家影响不大。

几个值得注意的是，根据李万赋的计算，在实施新政后，房贷最低利率将从5.39%上升到5.45%。 诸葛房副总裁苑承建认为，未来一段时间，套房房贷利率可能有上升的趋势，对房地产市场的销售将产生一定的抑制作用。

易居研究院智库中心研究总监认为，从下半年的情况看，考虑到政策依然紧张，实际上具体贷款利率只会上升，不会下跌。

未来的住房贷款利率或因人而异的现象

严跃进还表示，央行的利率改革不能简单地理解为利率的上升和下调，应该理解为未来贷款的定价将更加市场化。

央行公告称，人民银行省一级分公司将根据国家统一的信贷政策，根据当地房地产市场形势的变化，明确辖区内第一套和第二套商业性个人住房贷款利率的下限值。 银行领域金融机构应当根据各省级市场利率定价的自律机制规定明确的积分下限，结合本机构的经营状况、客户风险状况、信用条件等因素，确定商业性个人住房贷款利率的定价规律，合理明确各项贷款的具体积分数值。

照片:销售员向民众推荐商品房户型。 韦亮摄

从严跃进来看，未来住房贷款的计算和表现因人而异，因额度而异，因市场而异。 在实际操作过程中，房价上涨过快的城市，将来可以在央行的标准下适当提高基点。 这样的上调最终也会影响到特定商业银行住房贷款部门的贷款利率。

另外，根据新政，未来借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行领域金融机构协商约定利率重新定价周期，重新定价周期最短为一年。

严跃进认为，确定购房者后可以约定利率重新定价周期，这意味着未来房贷的贷款利率计算，可以根据购房者的需求进行微调，但需要事先约定定价周期，也需要确定定价的基准利率。 这项规定将有助于形成越来越多样化的贷款利率计算方法，之后也将成为银行房贷员工需要积极与购房者协调的地方。 (完) )。

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