“马云、马化腾们加速布局，2017金融风口竟然是它？”

年12月，7的民营银行经银监会批准建设，民营银行总量达到17家！

中信银行于年1月5日晚被百信银行批准建设(百度为大股东之一)。 年秋季批准的深圳前海微众银行(大股东为腾讯等)、浙江网商银行)大股东为阿里旗下的小微金服等)，可以说bat上有银行！

民营银行审批常态化，互联网巨头、企业家纷纷出手，目前多家民营公司正在排队申请。 相关人士预测，民营银行仍将成为年资本风口，或者可以缓解中小微型公司的融资问题。 你在看吗？

01前五家民营银行经过前两年，盈利情况不同

新中国的民营银行并非没有先例。 1996年，全国工商联率先成立以民间资本为主的民生银行。 民生银行2000年a股上市，一直被归类为全国股份制银行。 此后，民营银行进展不大，国有资本长期处于银行领域的主导地位。

截至年初，银监会在“年全国银行领域监管工作电视电话会议”上宣布，民营银行将在年考先行，初试3-5家，实施有限牌照。 年第三季度，银监会同意批准前五家民营银行的建设计划。 其中，7月25日，深圳前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行获准建设。 9月29日，浙江网商银行、上海华瑞银行获准建设。

两年过去了，根据银监会2009年12月8日公布的数据，截至2009年第三季度末，5家试点民营银行资产总额1329.31亿元，各贷款余额611.57亿元，各存款余额428.20亿元，平均不良贷款率为

据悉，除个别银行定期公布年报外，目前这些银行的财务数据只提交银监会，对外保密程度也很高。 据年报新闻报道，截至全年民营银行净利润约1018万元的年上半年，金城银行实现利润9800万元； 截至年底，网络商务银行净利润亏损0.69亿元。 小额银行行长李南青表示，该银行至少有可能实现盈亏平衡，实现盈利，实现盈利的时间表比预期要早。

年开始试行民营银行时，银监会明确了民营资本开始设立民营银行的五个大致情况，其中之一必须有大致差异化的市场定位和特定战术。 根据这个大致情况，微众银行将重点放在小贷存款上，金城银行将重点放在公贷存款上，网商银行将重点放在小贷存款上，民商银行和华瑞银行将重点放在特定的区域上。 凌认为，目前首次试点的民营银行积极探索差异化市场定位，基本符合各项业务快速发展确立初衷和战术定位。

为了定位差异化的市场，民营银行决定了做什么和做什么。 在网上银行的行为案例中，以网上方式经营，不设实体网点，不做现金业务，以网为平台，小贷为小贷，只为长尾服务，不做五百万元以上的贷，是二八定律中的20

由于差异化经营，民营银行的盈利能力普遍较弱，国有五大银行很快就会达到数百亿上千亿的净利润相比，民营银行的财务报表简直微不足道。

02民营银行的审批常态化，会改变中小微型公司融资的难题吗？

中国民生银行研究院院长黄剑辉近日在接受《华夏时报》记者采访时表示，中国中银领域需要进行新的改革，以重新获得其体制机制的新制度奖金。 民营银行长期快速发展滞后，缺乏快速发展，这是银行体系的一个非常大的问题。 1996年1月12日民生银行成立，此后10多年，不再批准设立新的民营银行。 在整个银行体系中，供给结构、诉求结构不一致，早些年经济快速发展的好时候，问题可能并不特别突出。 随着国际、国内结构的变化，特别是当前货币政策难以接受，住房价格问题、通货膨胀问题、供给结构与诉求结构不匹配问题等突出。 (/S2 ) )当年4兆阀门特大打开时，大水漫溢，但现在已经牢牢地收容了。 阀门被关闭得很小，水的总量变少了，但是很多水流向了国有公司和地方政府的平台，中小民营公司没有水渴死了。 这是一个特别大的问题。

年，有12家银行获得批准。 其中，仅12月单月批准的数量就有7家。

● 5月，重庆富民银行获得批准

● 6月，四川新网银行获得批准

● 7月，湖南三湘银行获得批准

● 11月，安徽新安银行和福建华通银行获得批准

● 12月，武汉众邦银行、山东威海蓝海银行、吉林亿联银行、辽宁振兴银行、江苏苏宁银行、北京中关村银行、梅州客商银行获得批准。

新年后，百信银行成立，中信银行和福建百度博瑞网络科技企业(百度全资子公司)为发起人，入股率分别为70%、30%。

民营银行在年末取得批准高峰，被认为是从外部进一步放开牌照限制的信号。

目前，民营银行在开始使用时设立的发起人是设立银行注册地的省(区、市)内的纯中资民营公司持股比例大致在30%以下； 单一公司净资产在100亿元以上，终极受益人和剩余风险承担者个人净资产在50亿元以上的民营公司优先选择为发起人，在西部地区等欠发达地区可以适当降低要求。 发起人的实际管理人是中国境内的公民，不得持有绿卡。 联合设立办法的银行性质为股份有限公司，注册资本最低20亿元。

17民营银行17家股东均由知名或国内公司组成。

其中，有5家公司具有网络背景。 前海微众银行的第一大股东是“/ S2 /”腾讯“/ S2 /”； 浙江网商银行的第一大股东是阿里微金服； 江苏省宁银行首席股东为苏宁云商； 四川新网银行第二大股东为小米全资子公司银米科技吉林亿联银行第二大股东为美团子公司吉林三快科技有限企业。

中关村银行有着鲜明的科技背景，这也是17家民营银行中唯一强调科技金融的银行。 第一大股东用友网络科技股份有限公司和第二大股东北京碧水科技股份有限公司分别占29.8%和27.0%。

福建华通银行的第一大股东是永辉超市。 金城银行的首席股东华北集团从事铜材生产。

据各民营银行大股东披露的消息，16家民营银行各具特色。 (小)/S2 ) )微型公司成为各个家庭的积分服务对象。

/ S2/] 03是机会还是挑战？

曾经人人都想分一杯羹的民营银行，渐渐恢复了理智。 一些先行者选择撤退，后来者也很活跃。 面对监管和自身条件的限制，投资民营银行是机遇还是挑战？

银监会高级官员多次公开表示，民营银行的设立不实行计划生育，将继续积极稳妥地推进成熟一家、成立一家、不同轴的大体上民营银行常态化的快速发展。

监管部门的态度充分提高了各方的资本热情。 证券公司的解体者预计，到了2009年，民营银行仍将是资本的风口。 用大资本配置民营银行充分表明民营银行行业非常有投资价值。 随着政策利好因素的推进，较早布局民营银行的上市公司有望获得先发的特点和成长机会。 除了商业银行稳定的盈利能力外，产业和金融协同快速发展，这是许多民营公司关注民营银行牌照的重要原因。

中国社科院金融研究所银行研究室主任表示，资本市场对民营银行建设的热度并未减退，为申请银行牌照而排队的公司依然非常多。 私人银行牌照仍然是稀缺资源。 中商产业研究院的数据显示，目前仍有140多家民营银行在等待核名。 无论是实体公司还是网络巨头，都可以从参与民营银行的设立中受益。 参加民营银行建设的公司可能有两个目的。

● 一是财务投资带来的多样性迅速发展。 这些公司原本所属领域的快速发展饱和，也很难寻找盈利性高的领域，而银领域尽管面临着拐点、挑战的问题，却是一个很好的领域。

● 另一个目的是作为产业融合的手段。 例如，阿里巴巴和腾讯利用银行的支付结算工具和金融功能，支持整合现有的产业链。 网络企业建立的生态圈具有在各个层面获得金融服务的诉求，通过建立银行，供应商和顾客可以在附近获得一站式服务，提高了股东价值。 在这种情况下，民营银行作为生态系统建设的一环出现了。

谈到金融服务对互联网企业生态圈的意义，另一条信息也引起了岛君的观察。 年12月11日，在年中国公司领导人年会上，山西省政府副省长王一新在演讲中表示，十分欣赏创始人、董事长兼首席执行官贾跃亭。 王一新说:“你想在家乡山西申请开设网络银行。 今天我在这里说。 我也分金融。 我们支持你。 在此之前的11月，乐视金融首次公布了战术布局。 形成了以网络结算、网络交易、网络资源管理为三大战术主线，包括网络结算、交易平台、财信平台、财富管理、网贷五大主要业务中心的基本框架，

中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，民营银行的差异化竞争需要监管部门的支持和鼓励。 下一步，在比较有效防范风险的前提下，监管部门建议落实和细化差异化的不良贷款容忍度政策等，继续完善差异化的不良贷款容忍度政策。 对小规模不良贷款单列审核，对小额小规模贷款利息收入采取税收减免政策，鼓励民营银行专注于小规模、三农公司的服务。 [/s2/]

参考资料:

《民间银行:名副其实的混淆者》，财经网

“首批试点的5家民营银行总资产达到1329亿元”，本网

《黄剑辉:中国银行领域的金字塔必须以民营银行的成长为基础》，华夏时报

《民营银行渐入佳境:金融实体的亲密接触》，中国经营报纸

中国证券报指出，“4天内5家民营银行将被批准，明年也将风生水起。”

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