“民间高利贷的隐秘真相”

核心提示:高利贷这种经济形态在我国绵延千年，有时游离于金融法规之外，但隐藏在生活的角落，形成了特殊的金融生态。 在实体经济增长率不断下降的今天，高利贷生意会遭遇什么？

踩雷

很多公司的老板以扩大生产和扩大销售的名义借钱，但实际上是做资金贩子的工作。 姚将军不想给这些倒钱的人筹钱。 因为不知道什么时候踩到了地雷

高利贷在中国是最好的生意，也是最差的生意。 姚将军是广西桂林高利贷元老级人物，做高利贷生意十多年，见记者首先感慨良多。

从当时的5万、10万开始，现在的一次贷款达到数百万乃至数千万，工作了10多年，姚将军已经有了房子。 据说因为放高利贷很少失手，是在万花丛中度过的，但叶不沾，所以他为之骄傲。 叫高利贷元老他不感冒，但更想叫姚将军做从部队退休多年的干部，他高兴地得到了这样的尊敬。

我看了太多这一行，理解的黑幕也太多了。 说起桂林高利贷事件，姚将军心里很清楚。

姚将军知道，做他们这一行迟早会踩雷的。 但事情发生的时候，他还是觉得很突然。 年9月18日，借了他钱的江西老板逃跑了。 他放置的1400多万元，一下子被水冲走了。

令人惊讶的是，姚将军不仅劝退江西老板，还亲自带他走上了逃亡之路。 请快点跑。 再不逃跑别人就会砍你吧。

江西老板在桂林做酒生意已经很多年了，姚将军认为他也是一年前的事了。 一开始是通过圈内朋友介绍的，后来经常一起吃饭熟了，我觉得江西老板还不错。

他借钱不是玩，而是好好做生意，所以我喜欢这个。

当时的酒市场还可以，江西老板打算扩张，银行也给他放了钱。 姚将军经过种种考察后，决定借钱给他。 但是，随着中央八项规定的出台，中高级酒市场急剧下跌，低端酒也市场萎缩，利润微薄。 江西业主在不恰当的时候盲目扩张，使自己陷入困境。

姚将军的手机上有一张拍摄江西老板的债权人名单，上面有22人，包括每个人的联系方式和涉贷数量在内，高利贷整体规模达到1.2亿人。

我也不是笨蛋。 姚将军向记者报销了。 他借给江西老板的1400万，不是一次性不重复借，而是先借了100万，一个月后还了书的利息。 再来100万，200万，重复这个。 累计下来，一共借了1400万，但利息大概收了1000万。 所以，总结起来，他不是赤字。

就算你拼了他的命，他也拿不出钱。 姚将军说他想开。 据说他是江西老板现在躲在另一个债权人那里受到保护。 所谓保护，说白了就是单独逼债。

姚将军尽量不把这个损失当一回事。 和银行一样，一出问题，就会损失一两亿美元，也就是几个月的利润。 我失去了这几百万，请你想想三个月的利润成了泡影。 他还说高利贷就是敲花，借新钱还债。 所以姚将军身后向江西老板借钱的人，比姚将军损失要大得多。

他向记者透露，与江西老板实际借钱不同，许多企业老板以扩大生产、扩大销售的名义借钱，但实际上是在做资金贩子的工作。 通常以(月利) 2分的利息借，)月利) 5分的利息出。 专门提取资金，低利率借入高利率赚取利润。

因为现在这些资金商收不回很多钱，他们借了别人的坑，填不上。 姚将军不想给这些倒钱的人筹钱。 因为不知道什么时候踩到了地雷。

难题

入行早的人，3年内有可能增加10倍。 但是，现在80%的人又种了。 放高利贷成家的人，为什么现在成了生活拮据的地主？

送走江西老板后，姚将军做了件不可思议的事。 他分别用电话把信寄给了银行和其他放贷人。 这是债主们抢劫江西老板仓库里的储蓄酒，姚将军在旁边看热闹。

不夺酒还信，姚将军有自己的打算。 姚将军告诉别人他是来抢酒的，说别人读他的好，顺水赚好名声。 拿到的酒，实际上连零头都不够。 你要我做什么？ 必须自己出钱出力，或者找人找辆车。 抢了之后要找仓库放着，也要花钱，不如花这个时间和精力再找一份工作吧。

这还只是表面上的一层。

姚将军说，银行从仓库里抢走了这些酒，拽回去打开一看，突然傻了。 仓库里堆的不是高端酒，中间很多是假酒。

银行贷款的时候，用仓库的酒做抵押，银行的贷款负责人也自己来看，拍了照片。 但是，这些酒有三种可能性。 第一，这些酒不一定是这个上司的，可能是别人暂时保管的。 第二，这些酒很可能被反复抵押，这很少被发现第三，这堆酒是假的，外面几层是真的高级酒，里面只是低端酒，填充如下。

我现在不管钱扔不回来，都绝不会接受这些资产。 姚将军说，现在债务人不能还钱，房子、土地、车等抵债，他说都不要。

那样的话，会陷入更大的麻烦。 我就是这样的态度。 姚将军说，这些东西没用，所以肯定早就抵押了。

入行早的人，早就赚大钱了。 三年内有可能增加十倍。 但是，现在80%的人又种了。 姚将军说现在高利贷业有奇怪的现象。 年轻时因高利贷发财的人，现在手头不宽裕，他们拥有的是纷争不断的房子和土地等，不太容易改变的资产。

根据姚将军的例子，有人手头有1000万元，但如果发挥得好，并不意外。 两三年赚五千万不是什么大问题。 但是，挣的这些钱，这个身体拿不到。 因为尝到了甜头，所以继续出去，玩钱生钱的游戏。

姚将军接着说，如果游戏继续进行，借款人不还的话，接受他的资产，抵押给银行贷款，然后再贷款，这样的循环反复进行。 但是，这两年不能还钱的人变多了，所以今天是一个，明天是另一个&hellip； &hellip； 最后到贷款人手里的房地产、工厂甚至企业的股票越来越多，资产质量越来越差。 最后，这些烫手山芋很少用于在银行的抵押贷款，游戏结束了。

于是，债权人们乘虎难下。 领取地块的，不能出去，自己成了地主。 收到企业股份的人更麻烦了，为了企业继续运转，必须继续投资，作为股东，必须更加掏腰包。 不挖，企业会倒下； 我想卖，但是没有人卖。

姚将军说，他周围有数以亿计的这样的账面上的房子，口袋里害羞，别人想象的风景不远。

拉手

以前和银行关系很好，&lsquo； 没有风险，贷高收益的现在，银行停止借贷，高利贷老板也必须逃跑。

我现在拉着手不干了。 姚将军对记者说。 这是他十几年没来的事件。 过去，也有经济形势不好的时候，但也能进行反向信贷业务。

放贷，也就是大家所说的过桥贷款。 姚将军说，这曾经是一份无风险、高收益的工作，可以稳定盈利的生意。 他举例说，如果债务人100万元银行借款到期，但手头只有20万元，他必须先从高利贷那里借80万元还给银行，然后银行再向他续借100万元。 这样，就可以保障放置高利贷者收回其80万元。

风险低的工作也要遵守规则。 放高利贷的时候，放贷人会扣押债务人的身份证、银行卡和u盘。 如果没有身份证，银行没有不出钱的卡和u盾，钱就轮不到。

细心的姚将军又给自己保险。 我又要办银行办不到的案子。 就是盯着债务人。 姚将军说，银行的融资人员有几十个客户，无法管理，但我们可以跟着债务人去债务人的企业上班，或者和他一起回家，全天候跟踪。

越来越多的话，就会要求债务人写家人、家人、职场等重要新闻。 真到了他还不了钱的时候，追债的时候就可以用了。 债务人无法还钱，几乎无法立足。

整个过程中，高利贷面临的最大风险是银行是否放贷。

怎么确保银行的贷款？ 姚将军说这绝对是一门高深的学问，需要在银行环节沟通关系，形成默契。

有了这个保障，本来就算坏账也没有风险。 但是，从去年9月开始，大家开始害怕了。

出现这种变化，很大程度上与去年上半年广西柳州民营企业龙头正菱集团的火爆有关。 年5月27日，正菱集团资金链断裂，陷入巨额债务危机，业主廖荣纳夫妇逃亡，被警方通缉。

桂林某银行中心支行行长表示，正菱集团出事后，桂林整体高利贷市场基本崩溃。 高利贷的老板大多逃跑了。 公安局侦查通报的规模在20亿元以上。

姚将军没有落入退路，要归功于他一贯坚持的风控战略。 幸运的是，他在达到一定规模后，还获得了几个自我奖励:配置资产，将三分之一用于放贷，三分之一存入银行，另外三分之一增加房间和车来享受。

正菱集团的爆表，姚将军说自己知道内幕。 正菱集团有可能发生事故。 大家一年多前就知道了。 虽然还能撑得住一点，但是由于银行突然提取了融资，廖荣纳崩溃了。

姚将军表示，年底，正菱集团在北部湾银行和柳州银行的贷款即将到期。 银行找到廖荣纳，为了返还到期的贷款找渠道筹款后让他贷款。 结果，廖荣纳通过民间高利贷集资偿还银行贷款，但银行非但没有继续融资，反而北部湾银行收回了正菱集团8亿承兑汇票的信用，柳州银行也收回了4亿。

除正菱集团外，另一家大公司也在向银行放贷，还贷款后，银行没有按约定继续放贷。 姚将军表示，这两起事件后不久，柳州银行的一名干部不可思议地被砍伤。 坊间的传言与贷款的取现有关。

聪明的高利贷，现在休息。 因为银行不让放钱。 姚将军说，在这种情况下，无论承诺多少利息、如何保证，这件事都会越来越危险。

银行

高利贷会变成银行，输赢也会变成银行。 从银行借出的钱，有很大比例流向了高利贷渠道。 看起来有担保的普通贷款，在骨子里可能已经腐烂了。

由于十几年的高利贷经历，我在钱生钱的游戏中到处玩。 姚将军习惯了民间资本和江湖风雨，现在对高利贷生意的急转直下，总结了成也银行、败也银行八个字。

姚将军说，我推测现在流动性紧张也是因为高利贷。 银行贷出的钱有相当一部分进入了高利贷渠道，特别是城市商行。

姚将军的看法很难验证，但他举了自己身边的例子。 放高利贷的朋友租了一间办公室，在几十家企业注册，利用这些企业向不同的银行贷款。 这个朋友向银行借的钱是一分价钱(月收入)，如果他再借的话，赚的钱是手套白狼的好几倍。

这家银行来了，就换成这个品牌，那家银行来了，就换成别的品牌。 姚将军说，实际上来家里的银行信贷员也知道这些事件。 但是，现在银行生意也不好做，投入高利贷企业的风险不如投入实业的风险小，可以提高信用者自身的业绩。

姚将军还表示，一些银行人士表示，目前国家信贷扶持农业、环保等中小企业的政策也捉襟见肘，许多高利贷企业频繁收购或直接合作这些快不行的公司。 付了一定的费用之后，把钱借给一半。

这样的小公司，最多可以从银行贷款3500万美元，但贷款后，它们几乎用不完。 姚将军说，其实这些小公司的资产已经很烂了，经济形势不好，所以即使把这些钱花够了，也根本活不下去。 最好把借的钱借给高利贷企业，自己获利。

银行被骗借出去的钱真多。 姚将军说，但从账本上看，很难查出问题。

姚将军开始了银行的方法。 很简单。 银行放贷都有资产抵押，问题就在抵押上。 例如，银行借了100万，但债务人没有归还，事实上变成了坏账。 但是，银行正在寻找让这笔贷款生存下去的方法。 比如，找人帮忙还账，或者用原来的抵押物做续贷。 偿还旧债，表面上看，这笔贷款没有任何问题。 行长在任期内可以这样做。 要是在他任期内什么也不发生就好了。 如果继承人发生了什么事，请他不管。

高利贷企业主不会以自己的真实身份从银行拿到钱。 是用下属员工的名义，还是利用刚请来实习大学生的名义，利用抵押物从银行贷款？ 更糟的是，花几百块钱买车去农村拉村民出去，给他们点恩惠，然后借他们的身份证去银行办贷款。 如果最后出了事，法律上没有证据找到他。 这样的事件有时会发生。

总结10多年的高利贷生涯，姚将军说自己有了这样的感悟。 你放钱给他是因为想赚他的利息。 他想借你的钱，赚你的本金。 就是这样的斗争。

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