“洛阳民间借贷雪崩 涉及上百家企业”

投资者曾经对众生源企业充满信心，但众生源还是出了问题

奔驰投资企业去大楼空

原标题:洛阳民间借贷雪崩

深度聚焦

从年下半年开始，洛阳从投资、担保企业等吸收民间资本的各企业陆续断资，其破产速度逐年加快。 有消息称，已立案的企业有近百家。 北京青年报记者统计不完全，短短几年内，参与非法吸收公共存款立案的企业至少有60家，加上尚未立案但面临挤兑危机的企业共有100家左右。 其中除担保企业外，还有投资、商务、黄金等类型的企业。 这些企业参与的总额和投资者总人数还没有最终统计，投资者中有倾其所有家产的人和棺材里装书的老年人。 仅众生来源、祥顺两家规模较大的企业，涉案金额就超过10亿元，至少涉及5000名投资者。

其实苗头早在年就出现了，政府也开始规范和管理了。 但是，由于资金主要流向的房地产、矿业等领域的经济衰退，在众多民间借贷企业资金链紧张的情况下，个别企业倒闭引发混乱，似乎只是时间和强度的问题。

年1月5日，在洛阳市信访局会议室，河南众生源担保有限企业(以下简称众生源)专责小组向相关投资大众通报了最新事件进展，其中铭元洛阳)投资企业的投资者也包括在内。 这两家企业的实际统治者同为姜学君。

投资者郭晓(化名)坐在中间。 年7月中旬，听说她工作人员那里企业出了问题，担心家人知道消息后会受不了，她谎称钱被提取了，背着家人偷偷追债。

事件小组通报的追债情况不太乐观，通报的账目大多是年前后形成的旧账，说明对方认账，但无力还钱。 除土地、房地产等外，截至当日，专责小组共回收资金1080多万元。 与3000多名投资者、5亿3000万的未支付金额相比，真是杯水车薪。

投资者的疑问是是否还有其他要收回的帐。

根据全国公司信用新闻公示系统，姜是阿拉丁文化传播有限企业(以下简称阿拉丁)的法定代表人，年作为法定代表人成为锦绣中原创业投资中心(洛阳)有限合伙)的8位合伙人之一。 据当地媒体报道，锦绣中原是洛阳市政府和专业投资机构联合发起的创业投资基金，专门用于中小企业的快速发展。

与姜学君同为阿拉丁企业合作公司的投资者杨某，被称为姜的妻子，两人目前处于离婚状态。 杨某是曾任法定代表人的洛阳广弘商贸有限企业(以下称广弘商贸)、洛阳市孟津民丰村镇银行股份有限企业的发起人之一，后者由洛阳银行发起控股。

阿拉丁和广弘商贸两家企业，在姜投票前的7月，法定代表人由姜学君、杨某分别变更为另一人，被投资者怀疑为资产转移。 对此，专责小组向投资者解释说，姜学君因借债而转让了股票。

在1月5日的通报会上，投资者们提到了另一个疑问。 杨某还是高新技术产业开发区小额贷款企业的法定代表人。 一位投资者怀疑杨某名下的小额贷款企业也吸收了非法存款，并要求进一步追究其名下的资产，予以处置。 投资者曾出示杨某同名公章的合同，投资者出示手写资料，表示已汇到杨某为法定代表人的企业账户。

在当天的信息发布会上，专门小组承认了合同等资料的存在，但未对其真伪和法律效力进行评价，表示没有证据证明杨某有牵连。 但是，专题小组的说明并未能使投资者信服。 投资者说，他们被告知了合同的章，和公司工商局备案的不太一样。

目前事件仍在调查中，投资者也为质疑而奔走。 这只是洛阳众多投资者讨债生活中的一幕。 像侦探一样去清查业主的财产，自愿或立案后，和专业团队一起来家里讨债，现在已经成为许多洛阳投资者的日常生活。

立案

年12月底，西工区解放路河南驱动器投资担保有限企业(以下简称驱动器)，在坏掉的玻璃门旁贴上了企业立项通知。 这离企业资金链断裂已经有一年多了。

奔驰公司去年10月宣布切断资金链。 投资者张先生记得，投资者们最先开始自助的方法是为企业讨钱，将回收的钱交给企业一半，另一半由索赔人平分用于合同上的借款。 她和别人一起去讨债过。 借钱的是个人顾客，他们到了先敲门，里面的人骂骂咧咧，打不开。 敲击，先来的是不动产，后来的是警察。

我们想要回自己的钱，怎么到这里来的！ 小张现在也不太受得了。 她说有人去要钱，一旦进屋，饭菜就会轮流出来吃。 出门的话可能进不去。 我们也没有破坏地坐在那里。 她说他们最重要的是米尔。 有一次，一位女投资者跪在债权人面前要求偿还。

熟悉情况的投资者表示，奔驰公司出现问题后，被判断为资产覆盖债务，因此很多投资者也相信业主有偿还能力。 因为此时不立案，而是政府组成合作小组，充分利用企业的资产，督促企业制定还款计划。 在此期间，企业也因物债拍卖了回收的不动产和企业车辆的一部分。

最终，未能满足所有投资者，因合同而买车的投资者，后来认为价格高、车况不好，最终要求退钱。 越来越多的顾客担心的是，从借款公司收回的资金被相关人员通过小路拿走，一位顾客开始要求立案，但也有人不同意。

其他许多企业的投资者也对是否立案存在分歧。 河南广融投资担保有限公司也存在资金链断裂的问题，主张立案的一位顾客承认，他是忍受着其他一些顾客的斥责进行访问的。 他说立案不一定好。 进入司法程序的周期比时间长，在已经立案的企业看来，资金兑付的情况也是血淋淋的现实，也是很多顾客不愿意立案的原因。 企业想给点时间，但他对企业没有信心，宁可转移资产，也不愿开辟小路，宁愿杀鸡取卵。

北青报记者表示，目前，涉及非法吸收公众存款的案件通过打击和处置洛阳市设立的非法集资办公室(以下称处非办)和公安等部门解决。 工作人员解释说，首先追回的资金和扣押的资产必须按比例换回所有投资客户，法院不再受理个人起诉的非法集资案件。

根据洛阳市非法集资问题常规处理程序，包括监控报警、案件受理、调查取证、立案侦查、性质认定、处分善后等6个阶段。 从不安的投资者来看，这个周期总是很长。

也有想保证上司的情况。 一家企业的投资者表示，为了有收回本金的希望，上司希望继续经营，筹集资金。

据参与地方非(非法集资解决)工作的基层工作人员介绍，地方非经营者要求群众利益最大化，并向尽可能多的投资群众退款。 其他员工表示，最初的一点点企业被援助也是为了利用资产，清算资金，有时管理负责人不利于债务回收，是否援助是相关企业资产能否覆盖债务的首要考虑。

关于被指出在立案前发生了资产转移，一位工作人员说，援助中的措施不能完全杜绝这种可能性，也有人说不可能。

在多次奔波于政府部门后，奔驰企业终于立案，很多朋友喝酒庆祝，但几天都不高兴。 问题又发生了。 还是弄不到钱。

有时，张先生会因为看到有负债的房地产公司在洛阳市的楼盘而烦恼。 她不知道在这样的经济环境下，大楼什么时候建成，什么时候能卖出去。 她虽然自己经济状况还不错，但看到他所有被扔在家里的穷朋友，心里不太受得了。

主张立案的一些广融客户，就像奔驰的投资者一样，开始走上了推进立案的道路。 然后，金隆汇通的投资者在企业立项后也开始了讨债生活。 日前，皇家(化名)与其他客户分成小组，自愿为特别事件小组向借款公司发送催款函，告知还款必须转入公共账户。 他们担心，上司的人私下借钱，有关系的人抄小路。

危机

在不安的投资者中，李红(假名)自觉情况不自然。 她是担保企业的员工，被要求恢复非法所得的提成，但本金包括利息在内。 在很多企业中，员工及其家人都在存钱。 更有甚者，到期后，追加钱使之成为整数，一直持续到利息。

自己的钱放进去也取不出来，通过她的介绍存下钱的亲戚朋友也没回血本无归。 虽然不会像一些同事那样被亲戚朋友责备，但她很内疚，有时也很不满。 如果知道会发生事故，她为什么不告诉亲戚朋友呢？

我觉得谁倒下都不会倒下。 众生源企业投资者王梅(化名)对众生源抱有信心。 支撑这种信心的是企业和业主的实力。 业主下面的企业很多，本人拥有青联副主席、市十大杰出青年等各种光环，旗下企业开业时也有很多领导参加。

这种心理并不少见。 年3月发生问题的河南中担投资管理有限企业(以下称中担)，实际管理者叫李东。 至今投资者仍拿着李东和领导人的照片说:“否则，我们会相信吗？

李红描绘了几年前担保、投资类企业的盛况。 洛阳全城都有担保企业的广告，一条街上很多企业都在做这个业务。

在政策扶持和市场诉求下，以一对一、不碰钱、保证代价为优势的郑州模式被视为民间借贷行业的探索，也复制到洛阳。 但是，许多企业在经营中发生了变形，从2009年开始，河南省政府开始整顿和规范贷款、担保领域，确定担保企业不能吸收公共存款，也不再提曾经打过边球的郑州模式。 类似担保企业经营模式的投资、商业咨询等企业也在不断完善。 公开资料显示，洛阳也在不断规范这一点。

但在采访中，不仅像李红这样的工人，包括许多投资者，都用郑州模式来解读自己投资行为的合理性。 从投资者的说明和业务负责人的说明中，多位投资者对担保企业业务范围的理解不准确，委托投资、融资性担保等词语经常被误读。 一些投资者坦率地承认，尽管如此，他们也不想把钱放在银行贬值上。

一家投资企业的员工刘先生说，正规经营的投资、担保企业可以帮助中小企业。 由于银行贷款周期长、麻烦，用担保企业的钱比较容易是优点，也是风险。

北青报记者看到多家相关企业的数十份合同，有些不规范。 部分合同为郑州模式三方协议，借款人、出借人、担保人齐全，但投资者表示，款项不是直接支付给借款人，而是支付给担保企业。 业务员李红说，一家大企业募集500万元资金时，普通投资者如何处理数万、十几万的资金，企业这样做很不妥当。

但是，对大多数投资者来说，在资金招聘几乎没有监管的情况下，这种操作模式埋下了很多风险。

例如，在中担企业的几个合同中，数万元的东西都借给了同一个自然人，但他的每个合同的身份证号码都不同。 投资者后来发现，这个欠了很多钱的借款人是普通农民，没有经营项目。

问题不仅限于担保这种形式，皇家(假名)通过熟人向金隆汇通取钱时，首先看到了企业负责人的身份证。 这一年在深圳注册的企业，业主也是洛阳人，至少逃不掉。 当时老板告诉皇家，资金是&lsquo； 过了桥，就流向不了公司。 皇家合同中也明确记载，只限于大型商业银行对高质量客户的各种保证金以及代管银行的银行内短期金融业务，不得投资其他任何实体项目或投资任何公司。

在资金链出现问题之前，皇家知道有多笔资金流向了公司。 其中有些项目不知真假。 他们不安的投资者们只能等待警察调查资金的去向，或者去借款公司取钱。

多位投资者在意的是，他们有时被称为理财客户，有时也称为集资大众，据说非法集资不受法律保护。 如果企业证书齐全，违法，为什么不早点调查？ 一位投资者评价政府的监管说，如果什么也没发生，什么都行，如果发生了什么都是违法的。

一些政府雇员说，企业经营不在范围之内，不能责怪批准。 投资者和企业是个人进行的，双方本金的存款和利息的发放不是通过企业账户的，监管部门难以监管。 但是，如果向投资者传达同样的说明的话，经常会被反问，很多企业都有这样的业务，政府不知道吗？ 此前洛阳和周边城市发生担保企业问题时，民间借贷盛行、形同虚设时，有舆论认为政府扔老鼠忌器、管理不善。 只有当事人知道是否在具体管理中尽最大努力解决风险。

雪崩

资料显示，洛阳市有关部门不断下发文件，打击非法吸纳民间资本行为，要求平稳、逐步清算民间资本后退出该领域。 但是，从被立案的企业来看，一些企业的业务没有停止。

肖飞(化名)是最近起草的洛阳军壮实业有限企业的投资者。 他年前签订的合同，甲方为河南军创投资担保有限企业(以下简称军创)，后来续约时为洛阳军壮实业企业)以下为军壮)，两者为同一企业。 根据全国公司信用新闻公示系统，军创成立于2009年6月，军壮成立于12月，经营范围为钢材、建材、机械设备销售等，实际管理人员均为史增九。

熟悉投资、担保领域的人告诉北青报记者，开始民间借贷后再想退出并不容易。 只要没有特别的钱，客人的本金和利息可以退还。 他假设，开办企业是为了盈利。 上司吸收资金后置之不理，不得向顾客支付利息。 借的钱即使在同一时期收回，也会全部退还给顾客，这是不现实的。 当被问到是否打算减少业务时，他问记者:“顾客的存款你敢接受吗？ 出了一些消息，可能会被兑换。

在熟悉洛阳这类企业运营的人看来，吸收民间资本是一条不归路。 据该人士介绍，如果企业以1.5分钟的月收入从民间吸收资金，加上自营价格，可以以2分多到3分钟的月收入贷款，但在近两年的经济形势下，哪些领域会获得那么高的利润呢？ 公司通过不断吸收民间资金来维持运行，但这种拆东墙补西墙的链条，在其中一环出现问题就会断链。

洛阳从去年开始担保企业的资金链断裂，出现了企业破产的情况，但从今年下半年开始其出现的频率不断上升。 经济形势持续低迷，投资于矿产和房地产企业的资金无法收回，是许多人解体洛阳民间借贷企业雪崩的主要原因。 但是，在这个准备期较长、经济链条不限于洛阳的金融风暴中，企业自身的因素——借款公司放贷、投资者挤兑的现象也呈现在这期间。 不能确切地说，是哪只蝴蝶先拍动了翅膀？

奔驰保证企业资金链断裂，知情人士表示，起因是合伙人抽走了资金。 起初，企业害怕兑换，对外按企业封锁信息，但当时引起了恐慌。

年8月发生问题的洛阳祥顺担保企业的一位业务员，记得年7月换钱更加集中。 因为一点点的企业事故，其他企业的顾客也很慌张，不想在期满后继续存在。

到了12月，军壮也出现了问题。 肖飞是在资金到期后知道的。 企业相关人士表示，危机早就平息了，早在90月，不少顾客去企业取钱，有时几百万、几百万人出去，有些顾客存款达不到期限，宁可赔钱也要取钱。

那时老板不报警，说他去和借款公司打官司了。 肖飞表示，一些客户也同意在借款企业上签字。 但是，现实并没有给史增九机会，年的第一个工作日，军壮因涉嫌非法吸收公共存款而被立案。

肖飞加入了投资者集团，在那里他们互相称呼难友。 难友列出90多个企业名称的名单，有奔驰龙、中担、众生源&hellip； &hellip； 谁也不知道，会不会出现新的企业。

残党

现在洛阳市内的街道上，李红记忆中看不到投资担保企业的兴隆景象，有些挂着牌照的企业也关上了门，从玻璃门可以看到里面贴着东西的贴纸。 一些仍在运行的企业提出了互联网金融的概念，一些市民开始谈论最新的p2p。

公开资料显示，从2007年的27家公司到高峰期的142家公司，再到年11月中旬的90家公司，洛阳投资担保企业的数量，这几年经历了倒u字型的变化。 注册门槛低于担保企业的投资类企业年初也达到了485家，之后减少到了去年11月中旬的289家。

随着资金链断裂的企业被立案，事件的披露程度和进展速度左右着投资者的情绪，钱不见了，钱怎么不见了？ 他们推动了事件的发展，很多人能想到的就是访问以表达需求。 一些案件相关人员供认，压力较大，接连发生的案件导致人手紧张。 一点点案件的资产下落不明，被调查也是坏资产。

涧溪西区的洛铜酒店是专业团队的事务所之一。 四、五、六层楼的多个房间门外，贴着事件通报、登记须知，有一扇门上写着三、四家企业的名字。

4楼的房子门口贴着洛阳国信投资有限企业领酒的地方和路线。 这家企业的老板带军在上海成立贸易企业制造进口葡萄酒，年底国信资金链断裂后，哪种葡萄酒是用来还债的？ 几天前，在他上海企业工作的员工听到要用酒还债的消息，声音几度高涨。 他还欠我们十几个月的工资吗？ 如果要还债的话，难道不是工作人员应该比债权人优先吗？ 迄今为止，有员工在上海提出劳动仲裁，但上司被逮捕，没有找到要钱的人。

除洛阳外，周边郑州、新乡、鹤壁、焦作等也被视为非法集资活动的重要灾区，河南以外的山东、四川、辽宁等地也相继发生非法集资事件。

目前的情况让中央党校经济部主任韩宝江教授想起20世纪90年代许多农村农村信用社代理商发生的非法集资现象，随后许多代理商关闭。 他现在也认为值得政府监管部门和投资者考虑。

韩教授表示，资金链没有地域属性，金融活动也已经渗透到民间，但金融监管不统一，部分县及以上地区未设立金融监管机构。 应该建立多层监管体系，赋予基层监管机构越来越多的监管责任。 随着金融业的快速发展，如互联网金融的兴起，监管也应该及时跟上。

(根据回答者的要求，部分人物的身份得到了解决)

文并摄/本报记者高淑英

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