“六大行一年关闭近千网点 线下银行要消失了？”

近年来，银行网点缩小成为趋势。 2019年，6家国有大型银行合计减少836家，并且6家大型银行的员工人数合计减少1.15万人。 特别是新冠肺炎疫情过后，不凝聚已成为常态，非接触银行服务的兴起进一步加速了网点关闭。

不知道你有没有注意到，现在身边的银行据点越来越少，数据也显示了这一点。 科技日报记者在查询银保监会金融许可证新闻平台时发现，截至7月27日，今年全国共有1730家商业银行网点停止营业。

网点是流传至今的银行最小的经营单位，是客户细分、诉求对接、产品投寄的阵地，也是业务快速发展的基础。 近年来，银行网点缩小成为趋势。 2019年，6家国有大型银行合计减少836家，并且6家大型银行的员工人数合计减少1.15万人。 特别是新冠肺炎疫情过后，不凝聚已成为常态，非接触银行服务的兴起进一步加速了网点关闭。

目前银行机构网点配置调整还在进行中，为什么银行网点相继关闭？ 未来，它们会消失吗？

在进行金融业务时，越来越多的人不在银行的据点，而是打开电脑、使用手机，通过网上银行和(智能手机的)银行应用等渠道进行处理。 在银行网点数量减少的背景下，跨境业务率上升是重要的原因。 退保业务率是指顾客离开柜台解决的业务量占银行总业务量的比例，退保率越高、通过互联网、移动结算、电子自助渠道开展业务的顾客越多，证明顾客对在线网站的依赖度越低。

根据中国银行领域协会公布的数据，2019年银行领域金融机构平均跨境业务率达到89.77%，比去年的88.67%上升1.1个百分点。 7年前，银行领域的平均离柜业务率仍为63.23%。

而且，电子银行的交易额正在迅速增加。 2019年银行领域金融机构网上银行交易笔数达到1637.84亿笔，比去年同期增长7.42%，达到1657.75万亿元。 (智能手机的)银行应用的交易件数达到1214亿5100万件，交易金额达到335兆6300亿元，比去年同期增长38.88%。 EC平台交易笔数达到0.83亿笔，交易金额达到1.64万亿元。

新网络银行首席研究员、国家金融快速发展实验室特聘研究员董希淼表示，网络和新闻科技为(智能手机)银行应用、智能呼叫等服务方式提供了有力的支持，手机相当于一个分支机构，95%以上的零售业务要通过手机进行。 更多的顾客喜欢数字化、移动化的服务体验，难以满足顾客关于银行网点随时随地获得服务的诉求。

目前，顾客到银行门店办理多为现金或存折业务，随着网上业务的增加，网上门店的价格问题也越来越突出。 据统计，某银行网点的收入包括利息收入和财富管理的中间业务收入等。 扣除房租、自来水、人员价格等，剩下的很粗糙。 目前，位于大城市中较好位置的网点，年租金可达100万元，如果不能获得上亿元的新增存款，就不容易确保利润。

从赛马场到关闭停车场瘦身，银行网点的迅速收缩是否意味着在未来将消失？ 西北大学经济管理学院金融学部长王满仓表示，银行此前就传出网点调整的消息是趋势，但不会完全消失。 由于在线网站难以替代与顾客互动的价值，特别是中小银行在知名度和获取顾客方面难以匹敌大银行，需要将网站作为实体载体更近距离地与顾客接触。

一项研究数据显示，国内30%的客户只靠(智能手机)银行应用获得银行服务，而这类客户对银行收入贡献最大，在线、在线多渠道获得银行服务的客户平均收入是前者的数倍。 此外，银行网点过早取消还会降低对特定群体(如老年人)的服务质量。

联讯证券首席宏观研究员李奇霖表示，从用户层来看，未来银行网点的积分服务客户为中老年客户，对网络和电子银行的接受度和信任度较低，容易获得实体网点的服务。 二是对服务要求高的净利润客户，银行对产品和服务的要求比较多样，面对面的信息表达容易传达诉求，容易理解。

从网点类型来看，社区分行是目前各银行瘦身的重点。 李奇霖表示，社区银行便利了周边居民的生活，让更多的人享受到基础金融服务。 但是，由于一些社区银行的建设过于强制，业务比较单一，如果周边服务的受众不足以维持盈亏平衡，就很难再生存下去。 要通过网点的智能化改造和智能银行的建设，使柜员从操作型向营销型转变，为用户提供良好的体验。

基地智能化大势所趋，新冠引发的肺炎疫情也促使银行加速了数字化转型。 住在重庆的王先生说:“以前去银行办理贷款业务最麻烦。 虽然可能必须在网上多次浏览才能完成，但是后面的过程还需要很长的等待。” 在这次新冠灾祸期间，银行提供在线业务处理。 我的资料只要拍照片发送就行，所以可以安心省力。

近年来，众多商业银行推出了多种在线金融服务，大数据、云计算、人工智能等金融技术十分活跃。 此外，推动网站向轻量化、智能化、场景化的转变，加快线上有机融合，提高辐射能力和服务张力，随时随地、随时随地提供服务。

金融壹帐通知能风控总经理施奕明表示，人工智能技术可以帮助银行在经营过程中实现尽可能多的数字化。 过去，银行面试环节是在网上进行的，但对于稍年轻的顾客来说，这种方法体验感特别不好。 现在，通过远程视频面试、防止微表情诈骗、智能答疑等方式，不仅取代了原有的现场面试环节，还提高了效率。

随着5g时代的到来，施奕明认为，凭借5g所具有的高速、低功耗、安全性等特点，它可以在任何地方提供金融级服务。 以全息投影为代表的虚拟顾客服务的采用比重也越来越高。

这样，专业的银行网站有可能继续瘦身，咖啡店、茶馆、商场、餐厅等日常生活的在线场景具有金融属性，可以提供金融层面的服务。 金融服务在客户喜欢的环境中更加个性化和便利。

中国邮政研究院金融研究中心的张贝博士表示，美国的调查数据显示，银行网点总量没有大幅减少，部分业务从线上转移到线上，但网点作为银行营销的实体渠道，对银行和客户来说都是不可缺少的。

网站智能提升自身服务水平，创新业务快速发展，收集客户数据，通过轻量化提供非金融功能，构建全功能化网站。

银行也将逐步将线上网站从千点转换为一策，建立合理的网站转换规划方案，结合银行快速发展战术、网站客户群优势、网站自身资源存量，分类网站，发挥网站特长，实现网站资源价值。

从长远来看，网点将面临阵痛调整的过程，善于挖掘什么样的机遇，努力适应市场环境的银行能挖掘机遇期待更好的快速发展？ 李奇霖说。 李禾记者

本文：《“六大行一年关闭近千网点 线下银行要消失了？”》