“中国人存款多？ 四成家庭入不敷出”

中国人爱存钱，储蓄率高，我想你听说过这样的论调，实际上是这样吗？ 许多数据和现象表明，普通人存不下钱，面临着低收入高负债的困境。

中国人喜欢存钱，常常被解释为应对潜在经济危机的安全垫。

特别是住房情况，这几年老百姓拼命购买住房贷款，住房贷款占收入的比例越来越大，超过了日本房地产泡沫期的水平，也离美国次贷危机前的水平不远。

在这种环境下，很多专家跳出来说居民储蓄率高，不用担心还款压力，甚至建议降低居民储蓄率，刺激居民费用拉动经济，让居民继续举债。

中国人喜欢存钱，居民储蓄率高的想法已经在市场上流传了几十年，好像中国人的银行里有很多存款。

事实真的是这样吗？

今年4月14日，私人金融管理( cainiaolc )发行了《债务危机一触即发》，分析了居民储蓄率没有大家想象的那么高。

回顾居民储蓄率的一些变化，数据显示，2008年达到34%的最高点后，进入下跌之路，全年居民储蓄率仅为14%。

如果说这个数据还没有说服力，那么中国家庭金融调查研究中心最近关于家庭储蓄的报告就更惊人了。

根据报告书，只有60%的家庭有储蓄，40%的家庭收入不够。 既然得不到收入，就谈不上储蓄。

6成家庭有存款似乎也没关系，让我们来分解一下是谁在存钱。

数据显示，中国收入最高的5%家庭储蓄率为70%，在总储蓄中占50.6%。

也就是说，5%的有钱人储蓄全部存款的一半以上，剩下的没那么有钱的人占储蓄的一部分。 想想普通人有多少存款。

所以，该报告得出的结论是，所谓的高储蓄都是富人储蓄，穷人不能储蓄。

就算不算数据，大家也看看自己的口袋，看看周围的人，有多少人能说存款多呢？

特别是这几年，货币放水重叠，房价暴涨，所有人都拼命举债买房子，存款早就花光了。

套房(() ) ) )/k0 ) )的3户的例子太多了。 每月还清房贷，有钱满足日常生活就行了，居民储蓄率高是怎么回事？

说贵也只是有钱人存钱，普通老百姓没有喜欢存钱不喜欢花的选择权。

对普通老百姓来说，没钱说实话是常态，更惨的是没钱也能赚钱。

没钱就赚钱是什么？ 就是收入在减少。

不，国家统计局公布的居民收入水平一直在增长，但是怎么会变少呢？

根据国家统计局的数据，年上半年，全国居民人均可支配收入为12932元，比去年同期名义增长8.8%。

在这8.8%的人均可支配收入中，工资性收入增长8.6%，经营净利润增长5.9%，财产净利润增长9.6%，转移净利润增长11.9%。

如果仔细看看，就会发现只有财产净利润和转移净利润的增长比居民整体收入增长快，而工资收入和经营收入的增长比居民整体收入增长慢。

这至少有两层意思。 第一个意义很明显。 工资和经营收入的增加拖了后腿。 如果你的收入完全靠工资增长的话，实际上你的收入在减少。

二楼的意思是财产净利润和转移净利润增长很快。 这两种收入很好理解。 财产净利润的典型代表是房租收入，转移净利润的典型代表是出售收入。

所以，这个数据的背后是，如果没有资产收入，只有工资收入，那么整体收入实际上在减少。

智联招聘7月发表的中国公司第二季度薪酬报告也证实了这些情况。

数据显示，年二季度，全国37个主要城市平均薪酬额比上个月首次下跌，从上个季度的7665元降至7365元，下跌3.8%。

其中，微型公司薪酬的下降是整体薪酬平均下降的重要因素。 第二季度，微型公司薪酬比上个月减少31%，这一数据也是第五季度以来首次大幅减少薪酬。

从目前的经济环境来看，这种大幅的工资下降才刚刚开始，低收入时代可能已经到来。

我相信通过上面的分析，大家对居民储蓄率和人均可支配收入有了更深的认识，对现在举债以避免负债有了更清晰的评价。

但不幸的是，从市场数据来看，许多人像飞蛾一样，不断增加自己的债务。

近日，社科院国家金融快速发展实验室( nifd )国家资产负债表研究中心发布报告，今年一季度居民部门杠杆率进一步上升，从年末的44.8%上升到年一季度的46.1%。

具体来看，居民部门贷款同比增长25%，中长时间贷款增速更是达到31%，为近两年来最快的增速。

高压政策下为什么房贷增长率最高？ 该报告分析揭示了给居民部门杠杆化有可能从一线城市转移到三四线城市的非常重要的原因。

简单来说，二线买不到，很多人杠杆去三四线买房子，所谓楼市分化将进入新的周期。 一线变冷，三四线发烧。

如果刚需要住房的话，我无话可说，但三四线的房价不断创新高，已经无法解释。 只能说很多人抱有幻想。 一线房价翻十倍的剧本有望在三四线上演。

现在永远都是幻想。 金融部门和政府部门正在进行杠杆化。 只有居民部门在举债。 我明白举债转移笨蛋。

甚至王健林也在通过贱卖资产来还债。 现在来看可能会便宜卖，以后可能会有人想这样便宜卖。 说回到个体也一样。 你有选择的机会的时候不选择，没有选择的机会的时候只能交给别人宰了。

我只能说，希望那些还在举债跳进楼市投机的人，最后不要死得太惨。

这个时期，没有债务的身段比什么都重要。 如果有负债，需要注意负债的收入比。

负债收入比率=年负债/年税后收入，一般负债收入比的阈值为40%。 请大家对照自己的现实进行计算，确认自己的杠杆率是否过高。

另外，也要注意时刻保持对员工的危机感和对收入的敏感性。 债务可能不高，但如果有一天收入减少或失业，那不高的债务也可能成为致命的毒药。

年，至少从经济的角度来看，我们已经进入了新的时代，但是没有存款、低收入、高负债的普遍现象，是什么东西戳了你呢？

如果戳中你的话，你能应对未来吗？

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