“有车即可借款？小心落入高利贷、暴力催收陷阱……”

总公司上海10月16日电题:有车可以借钱吗？ 小心不要落入高利贷、暴力催收陷阱&hellip； &hellip；

总公司视点记者王淑娟

有车可以借钱，手续费为0到账很快，不保护车&hellip； &hellip； 在这些诱人的推动下，许多人选择了汽车抵押贷款以抵押个人汽车，并获得了贷款分期偿还。

最近，本视点记者的调查显示，随着多家融资租赁企业进入汽车贷款市场，少量抵押贷款将成为融资租赁，对贷款来说，可能面临高利率和暴力催收的风险。

有人用不足4万元的贷款偿还7万元以上，也有人遭到暴力催收

在安卓软件商店输入车贷关键词，有近100个相关应用，主张有车就贷款门槛低，也可以借到车贷。 另外，同样的普及词也可以在各网站和社会交流平台上看到。

但是，这些看起来美丽的展开可能是陷阱。 年12月25日，广东中山的程成在深圳投资了哪家金融机构旗下的舒适汽车贷款办理汽车抵押贷款。 合同上的贷款金额为46650元，但扣除服务费等费用后，实际入账的只有39680元。 这些贷款分36期偿还，每期2092元。 最终，三年总还款额达到75000多元。

程成记者表示，还款8期后，9月26日还款日，我的银行卡金额充足，因为他们自身的系统问题没有扣款成功。 10月8日早上，在没有通知我的情况下，他们居然偷偷把车拖走了。 并且告诉我，如果想取车的话，必须一次重复所有的还款。 加上滞纳金等一共要57000多块钱。 也就是说，程成实际借款只有39680元，但10个月必须还7万多元。

有不少贷款人的处境与程成相似。 河南省杨先生因资金周转困难，于年通过神州车闪贷办理了抵押贷款。 今年9月，他没有马上还款，所以平台没有办理法律手续和通告，直接用抵押备用钥匙开车。

我认为未经法律手续和告知就拉车的话，会侵害个人财产。 杨先生说，通过报警、投诉、不结清剩下的贷款，企业把车还给他了。

广东揭阳的黄先生遭到了暴力催收。 由于没有按时向易鑫企业提交汽车登记证，已经正常还款6个月的黄先生受到了威胁。 企业三人去我老家威胁妈妈，我怕他们继续骚扰家人，所以没有按照他们的要求重复一次贷款结算，付了3000元的所谓上门催款。 3.6万元的贷款最后返还了约5.7万元。

记者在投诉收集平台输入车贷，发现有近2000件相关投诉。 初步整理表明，相关投诉主要集中在几个方面。 以各种名义收取高额的首付利息，实际收款额一般低于合同金额。 高利率，有的超过24%； 由于各种原因私自收车，暴力催收。

我以为是经营汽车抵押贷款，但实际上是融资租赁

根据记者的调查，许多业主以为他们在办理抵押贷款，但实际上是融资租赁。 两者的本质区别在于，融资租赁不是贷款，而是出售后的租赁退保模式，所有权发生了转移。 相当于业主将自己的车转让给设施，设施出租给业主，每月还款实质上要支付租金。

利用车主急需花钱的心理和新闻不对称，许多融资租赁机构陷入套路，车主不小心入坑。

以低月供应引导车主。 多位受访者表示，对外推进时，机构往往不会直接证明年化贷款利率是多少，而是以较低的月供额或日供利率进行模糊推进。 计算一下，年化贷款的利率往往是个可怕的数字，多达20%以上。

在合同上开除等，隐藏随便收钱的项目。 记者看到业主签订的许多合同中手续费为0，但许多业主表示，贷款金额分两部分入账，首次入账后，要求转账数千元服务费进行余额。

河南汤先生去年8月在易鑫办理的车贷，合同上的坏账金额为64800元，但被业务员以gps租赁费等名义取了首付利息6587元，实际入账的金额只有58213元。

根据国家相关规定，禁止从本金中扣除利息、手续费、管理费、保证金，或者设定高额逾期利息、滞纳金、罚款等。

设立严格的逾期责任。 今年5月，内蒙古自治区人民检察院通报的一起案件显示，被告人与抵押汽车客户相比故意设置各种陷阱，在借贷过程中提供样式合同并签订霸王条款，迫使受害者承担严格的逾期责任。 然后，被告人使用备用钥匙私自驾驶受害者的车辆，迫使受害者支付高额的违约金、拖车费。

贷款人维权困难，混乱不堪，急需监管整顿

近年来，汽车贷款业务市场规模迅速增长，但对贷款人来说，相关金融产品多且复杂度高，容易被机构误解，权益受损后难以维权。

上海财经大学国际金融学科教授西君羊认为，汽车融资租赁在许多国家实际上是一种比较成熟的融资方式，国内相关行业的混乱，与机构急需的利润和监管不善有关。

在中国的裁判文书互联网上，与汽车融资租赁相关的案件有14000件以上。 记者调查发现，许多业主被强制领车，但只能吃丹顶鹤，是因为双方签署了融资租赁合同而不是汽车抵押贷款合同。

当时业务员说我在办汽车抵押贷款，一直催我签字，从没说过融资租赁和贷款的区别； 这种专业模式我也不擅长，不小心签了。 河南的汤先生对记者说。

北京志霖律师事务所的赵占领律师认为，作为推进市场营销和合同签订的一环，许多平台事先未确定通告，或有意误导融资人，不规范，需要引起监管部门的重视。

根据上海市租赁领域协会5月发布的《汽车融资租赁业务自律公约》要求，协会各成员公司依法合规经营，不得从事无担保贷款、抵押贷款等非融资租赁性业务，在融资租赁合同、产品推广资料、app平台等上融资

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